如果你貨比三家人壽保險的，你開始有兩個大的問題：我需要多少保險？什麼類型的政策，我應該買什麼？
當你計算你的短期和長期的義務，它的時間來決定什麼類型的政策是正確的：定期壽險或終身壽險。 定期壽險提供覆蓋在指定的一段時間，如10年，15年或20年的保費上浮隨著時間的推移，除非你買一個“公平的術語”政策，保證保費保持不變。這是可能的，你可以活得比長期的政策，在這種情況下，您的保單過期，你必須購買的另一項政策，如果你仍然希望與整個壽險保單的覆蓋範圍。（也稱為永久保險），你不擔心可能活得比你的保單有效期內，因為你的合同給你覆蓋你的整個生活，只要支付保險費。隨著終身壽險，定期壽險不像，你也建立了“現金價值”的策略中，您可以點選在未來。保費收入的顯著更高的永久保險費用由於長期生活和費用（見邊欄），你不支付長期生活。
現金價值是整個生命的一個重要的賣點：這是一個帳戶內的政策，建立了隨著時間的推移，遞延稅項，推動部分由保險公司支付的保險費及利息。其實，人的一生合同是專為你利用這筆錢在未來。當你死了，您的受益人的死亡保險金，而不是現金價值，除一些萬能壽險。終生壽險保單[http://www.insure.com/quotesmith/controller ？REF = 99998＆請求ID = qstermindex和redirx =所述建造的現金價值，慢慢地在第一，但然後挑了步伐數年後，當您的收入開始到增長速度比你的“死亡”的成本（保證你的成本）。如果你想終身壽險更詳細的解釋，你的生命保險代理人應該能夠告訴你一些政策的插圖。終身因上述任何原因可能是一個有吸引力的選擇：- 其他都是靠長期的金融支持。
- 您要活得比定期壽險保單，無法進一步購買保險，因年齡或健康狀況惡化的擔心。
- 您想建立現金價值，除了保護您的受益人。
- 你死之後，你想創建一個遺產的受益人。
- 您的受益人的利益，其他資產支付房地產稅。
“終身保險是適用於任何人，愛別人的人，”斯科特說柏林，高級副總裁，負責的個人生活部在紐約人壽保險有限公司“一生一世為你做兩件事情：保護你的家人，並允許您保存的未來。”
柏林說一生的好處是，你不必擔心活得比政策（與長期的生活是可能的），並有“強迫儲蓄”組成部分的現金價值賬戶，生長遞延稅項。一旦你的現金價值建立起來的，你可以訪問任何事情 - 退休，你的孩子的大學學費或假期你一直想要的。整個壽險保單也可賺取股息（根據公司並不能保證），它可以用在各種不同的方式，如提供支付額外的人身保險，這不但增加了生活的保險給付和保單現金價值。 “求購術語，如出租您的保險，說：”柏林。 “你不建立任何剩餘價值。終身就像是擁有一個家 - 你建立公平的。”柏林警告不要購買定期壽險的保費差異。
“”當你35，你認為20年是很長一段時間，但生活並不總是像你認為的，“他說。 “購買永久保險人明白他們是怎麼向他們的家人提供的價值。”如果你決定，你用一生的政策是正確的，但覺得你目前無法負擔的保費面值你的願望，柏林建議購買盡可能多的整個生活中，你能負擔得起，並填寫其餘的票面金額與長期生活。之後，您可以將定期壽險保單轉為終身。對於富裕的大屋，把整個壽險保單，以信託的方式來支付房產稅，當他們死了。一個大雜燴的選擇
如果終身壽險的特點[http://www.insure.com/quotesmith/controller?REF=99998&reqid=qstermindex&redirx=x適合該法案為你，有多個品種，這取決於你的需要和你的寬容的財務風險。
- 普通終身壽險：的保費是水平只要你還活著，你的政策，建立現金價值。最初的每年的費用將大大高於同量的定期壽險，但是當跑車浪漫旅5-spec-ii-ps3亞洲中文版你年齡大了差距關閉。
- 有限公司支付終身壽險：這個政策讓你付出的保費只有一個特定的時期，如20年或至65歲，但確保你對你的整個人生。因此，支付保費，將高於付款傳播，通過你的一生。
- 整付保費的終身壽險：這個政策是一個龐大的首期付款後支付。
- 萬能壽險（UL）保險：此策略可以改變你的保費和調整死亡保險金受益人的需求變化。你必須要知道，在您的帳戶是多少，以及是否需要作出付款，以保持現行政策。也有UL政策，可以提供水平的保費，以及UL政策，計劃保費選項，並保證死亡受益終身。這些政策可能會提供較低的保費換取一個緩慢積累的現金價值，如果有的話。
- 變額萬能壽險（VUL）保險：在這裡，您的現金價值和身故給付都與一個特定的投資帳戶。如果你的現金價值和身故給付增加的相關投資做得不好，他們可能會大大縮小下投資表現欠佳。 VUL仔細閱讀招股說明書，從來不買，你不明白的政策。有可能是一個額外的保險費，以保證死亡保險金額。
- 生存生活保險，也稱為第二次到死的生命保險：這種類型的終身壽險，確保兩個人的生命，因為一旦（通常是丈夫和妻子）和支付後，死亡的第二個人。這是一個好需要提供的受益者後，才已經去世的人誰。這也是成本要低於單獨的策略保證兩個人的生命。
- 參與或不分紅終身壽險：上面列出的任何類型的終身壽險可以“參與”或“不參與。”如果您的壽險公司的分紅保單向保單持有人支付股息時，它具有良好的財政年度。股利不保證，他們會有所不同年一年支付後，但如果你有一個參與的政策，你可以採取你的股息為現金，使用他們支付保費或使用他們，以購買額外的保險，以增加您的策略面對價值。股息是不須課稅，只要不超過你的保費繳付。
如果你正在考慮一項政策，保費及死亡撫卹金投資或利率而波動，你應該接受的壽險說明你的代理人。這是一張什麼樣的 的政策可能發生。再或者，也許不是。
的說明告訴你什麼，保險公司將保證（如任何保證利率或死亡撫卹金），將保持開放的市場條件。你會被要求簽署一份表格，說明你了解的說明，一些地方不能保證。 支付一個快樂的階段，終身壽險是政策的股息值和預期未來股息足以支付未來保費，你不再需要支付保費的口袋裡。這就是所謂的高級偏移的建議，或“POP”的安排。 “POP”意味著你的現金價值足夠大，它可以用來為你的餘生，由保險人支付保險費。您仍然可以收回你的現金價值，但你必須繼續支付保費保持現行政策將剩餘的現金價值降低的好處，可以支持或解決。
您也可以選擇“限薪“政策，保費計算為一組的年數或一定年齡，如65 規劃適用於所有情況
人壽保險公司提供了大量的乘客，可上漲到整個生活的政策。 （所有運動員可能不會提供所有的公司，並且許多保險公司提供此處未列出的其他專業車手，因此，請檢查您的代理。）
- 意外死亡賠償車手： 支付額外的好處，如果你在事故中死亡。
- 殘疾收入車手：從保險公司提供經常性收入，如果你成為完全及永久傷殘。
- 等級條款車手：添加到整個壽險保單在指定時間內以固定金額定期壽險。
- 生活福利的車手，也被稱為加速死亡的好處：支付死亡賠償的部分，如果你在＊ａｍａｉ＊帥性美感．東京日著look平底涼鞋＊貴你的一生中被診斷為得了絕症和有一個specificed的壽命（如12個月）。你可以將這個騎士後買的政策。
- 長期護理（LTC）車手：自付的，LTC的費用，如果你滿足一定的條件。
- 政策購買選擇權：，使你沒有證據的保承包經營權購買額外的保險。例如，您可能需要額外的人壽保險後出生的孩子。
- 豁免保費車手：的放棄，如果你成為殘疾或失業保險費。 （條款不同的保險公司。）
- 強買強賣，不擇手段的保險代理人可能會推動終身壽險，定期壽險是足以滿足您的需求;終身壽險銷售可以為他提供更大的佣金。
- 攪動：如果您的代理您目前的政策需要更換，要小心。 “炒”的是，當代理說服你放棄一個舊的政策和買一個新的，因為他讓你關閉一個新的委員會。
- 您想你：你可能已經簽署文件，讓您的現金價值可以用來購買另一項政策。
- 拒絕所有乘客（除溢價殘疾乘客自己的生活，放棄長期的乘客），因為他們會吃進你的現金價值潛力。
- 當你看的說明，確保第一年的退保現金價值是一個重要的部分，首年保費支出。 （一個很好的數字應該是50％或更高。）
- 考慮直接購買，而不是通過委託代理。直銷員的例子是Ameritus和TIAA。返回這些“低負荷”的政策一般都高於可比的政策，通過代理商購買的回報。
如果您正在尋找現金價值的壽險可能補充退休收入，亨特表示，你可能會更好，通過購買定期壽險及最大限度地提高其他稅收優惠的退休計劃，如你的401（k），403（B），IRA或Roth IRA。
希望 而不是失效的政策，通知你的保險公司要投降的政策。然後你就會收到退保現金價值，再減去你拿出任何對現金價值的貸款及未付保費。您可能也被擊中失控的UL或VUL政策的退保手續費。退保費用可以達到首年保費的100％（或更多），通常等級過10至15年，亨特。隨著一些政策，它可能需要20年在退保手續費消失之前。
或者，如果你有足夠的現金價值，你可以要求保險公司考慮的政策“支付”在一個較低的死亡給付。失效和退保率人壽保險顯示，確實有很多人誰最終買家的遺憾。 LIMRA國際，金融服務行業研究小組的統計數據，顯示政策五年，69％的整個壽險保單仍然生效，即在20年下降到50％，13年39.6％。
不管你的理由考慮終身壽險，規則1號是從來不買的政策，你不明白。
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