人壽保險

當心你的家人，可以減少其價值與壽險這些常見的陷阱...或留下你付出了捆綁國稅局

陷阱：擁有太多的生命保險，太長。你的工作和提高家庭年期間，你可能需要大量的生命保險，以保護您的家人對你的收入可能損失

，但作為您的晚年方法 - 與您的孩子成長。 ，按揭還清資助退休帳戶 - 您的保險需求可能會大幅減少

，你放過這個機會，以獲得更高的投資回報率

的策略

回顧您的保險需要在您的個人情況的變化和房地產稅曝光。如果你發現你擁有太多的保險，可以考慮......

*您的保單捐贈給慈善機構。你會得到成本的基礎上在政策一般，你支付的保費金額。

稅前扣除政策的禮物給你的孩子或孫子。政策受益的將是免稅的收件人，讓孩子對金融安全的寶貴先機。禮品也將刪除從應稅房地產的政策，假設你三年後的禮物。

可以防止利用年度贈與稅排斥（目前為10,000每個收件人的轉移支付贈與稅的生存， 20000元的禮物是由一對夫婦）時，如果有必要，使用的一部分，你的遺產和贈與稅免徵額。

在政策兌現。這將在你的口袋裡的現金，但你會發現應納稅所得額的政策收到的金額超過你通過保費付

房地產稅收籌劃的程度：如果你發現你仍然需要一些壽險資金潛在的房地產稅，可精品 手錶以考慮使用第二到死的政策，包括你和你的配偶，並支付其利益上的倖存者死亡。

該房地產稅配偶扣除額，讓所有一個配偶的資產通過房地產稅尚存的配偶，所以它是未亡配偶死亡，一對夫婦的房產稅負債到期。

第二個到死的政策，可以提供資金如房地產稅的法案。融資成本大大低於買兩個保險覆蓋每個配偶分開

的圈閉

*擁有保險的自己的生命。這可能會導致保險收益率高達55％的地產稅，因為當你死時擁有自己的生活的政策包括在您的應稅遺產。

所得避免這個陷阱有政策的受益者，擁有它，或通過建立人壽保險信託基金持有的政策和分配收益，按照您的指示。

您仍然可以資助對政策的保費，保單持有人的禮物（受益人或信託），您每年的贈與稅排除使用住房稅的禮物

效益：服裝 內衣當保險受益人擁有對你的生活，保險收益將是房地產和收入免稅。

相關的錯誤，以避免...

*擁有自己的生活保險，並命名為你的配偶的受益人。保險所得款項將逃離房地產稅對你的死亡，由於無限的婚姻扣除 - 但如果你的配偶去世擁有的收益，他們會在他/她的房地產

應稅*擁有一個人的生命保險和命名第三人作為受益人

為例：夫妻一方擁有對其他配偶的生活保險，為受益人的名稱和一個孩子

這裡的陷阱是因為政策的雇主。控制指定受益人，支付受益人的利益被視為是由保單持有人的應納稅禮物。

再次，避免這個陷阱，受益人擁有壽險保單人壽保險信託擁有

重要的政策：如果您設置了自己的保險，人壽保險信託基金是確保在該地區的專家起草的信任。由非專家起草的信託文件可以很容美妝易地包含錯誤的髒話，不符合技術要求，從而導致失敗的信任。

*對壽險Borrowmg。它可以是誘人的借，對壽險，因為政策性貸款可以提供一個免稅的現金來源和執行低利率。

但幾個陷阱可能導致對保險的借款...

*當你借你減少你大概買了保險的保險利益，離開你的家人更容易受到金融風險對保險

危險場景：通常情況下，利息上對保險業的貸款不是以現金支付，但對政策的收費。如果貸款沒有償還和利息化合物，貸款增長，直到它等於政策的價值。然後將終止政策，你會發現在應納稅所得額未付的貸款（“赦免債務”）減去在政策的基礎，即使你沒有收到的現金收入來繳納稅款。

*，政策的好處可能成為受所得稅

原因：當一個已經借來的，對政策轉移禮物視聽家電，假設未償還貸款的義務已購買的政策，收購價格。

假設貸款金額，根據稅法，現有壽險保單，購買時，收件人被視為政策優惠變成應稅收入購買，如果購買價格超過捐贈者的政策依據

為例：。一位家長擁有對他的$ 500,000的保險政策/她自己的生活有1 $ 100,000的現金價值。他有一個成本的基礎上，在政策60,000美元。他借用從政策$ 90,000的，以減少其現金價值10,000元，然後使得政策的禮物給孩子。

結果，孩子被視為向已購買假設$ 90,000的貸政策義務。因此41萬美元的保單利益將是給孩子的應納稅所得額時支付，而不是免稅

底線：貸款造成問題，所以最好不要採取了對人壽保險的貸款。 / P>如果您已經採取了對人壽保險的貸款，與專家審查任何它們可能會導致意想不到的問題。