人壽保險

對我的客戶的妻子之一，我訪問詢問壽險，我是非常熟悉的產品。她告訴我，她和她的丈夫進行了走訪壽險代理人昨晚。 “一月，他試圖賣給你嗎？”

“整個壽險保單每年500元的保費 90,000元，這樣行不行？”

知道那幾個人真正了解壽險，我問她，如果她真的明白什麼代理說話。

“我想我昨晚，”她回答說，“但是當我早上醒來，我就沒有那麼肯定。我很高興這就是為什麼我在這裡，你曾經告訴我，除非我談給你從來不買人壽保險。好了，我在這裡，我們能不能聊嗎？“

該月在這裡，而不是馬克。我了解到，這是很容易談女性比男性對生活保險。婦女似乎更好地了解其配偶死亡的財政後果，特別是如果他們的母親。然而，大多數男人，不希望面對生活的保險，因為他們認為他們永遠不會死。婦女知道更好。

我是壽險黑暗的世界並不陌生。縱觀我國 20年註冊會計師，我經常被鎖上，誰想要出售垃圾壽險產品給我的客戶與保險代理人和理財規劃師角。在我作為一個註冊會計師的作用，我始終認為，這是我的工作作為一個老母雞和保護我的客戶，從狼。

我由一個問題問月開始縮小的心臟問題。 “告訴我一月，為什麼你購買人壽保險？你希望實現什麼？”

她回答說，“為了保護我和馬克的情況下的兒童死亡。”

月知道問題的關鍵：生命保險已迅速建立，但目的只有一個：保護，以防災難發生。

，然後我問她的另一牛津鞋個問題。 “只要想，你肯定馬克明天就要死了知道，在他的生活，你會買多少人壽保險 --- $ 90,000或$ 450,000 ---假設的保費是相同的嗎？”

她看著我，如果我瘋了。 “我買了$ 450,000的政策，誰也不會嗎？”

然後，我給月一個有關壽險的快速教育，解釋說，只有兩個種壽險，長期和現金價值。問題是，明知其中之一是更好的購買。

定期壽險是純保險（保障）覆蓋。如果你付出的溢價和死亡，保險公司將支付您的受益人政策的面值。這是95歲，可每年或保證水平為 5,10,15，或20年的保費基礎上購買。該產品是複雜的，非常便宜。

現金價值壽險（的整個生活，養老，直生活，永久的生命，普遍的，是數不勝數的銷售保費，但是，不要增加每個政策續期自被保險人已經成長舊的時間。其他名稱）是第二類。它不同於長期顯著，因為有一個儲蓄或投資功能附加 - 現金價值。約 75％至80％的溢價美元的每到這個現金價值“小鷹”，其餘為實際的壽險保障支付。這些政策通常最後到100歲，保費仍然為一個人的整個生命水平

因此，在一個光滑的包，現金價值壽險保單索賠完成了兩個有價值的目標：死亡保障和家庭儲蓄。這是我的工作就是說服月，現金價值保險失敗草草收場這兩個問題上，她必須為她和她的孩子的緣故，買純長期壽險，沒有別的。

“一月，有兩個原因你必須購買，整個生活的政策或任娃娃鞋品牌何其他現金價值的產品。第一和最重要的是，現金價值的生命保險是任何地方從五到十倍更比等量的長期保險昂貴。就像為 15000美元$ 75,000汽車只是因為你去錯了經銷商。“

為了保持他們的客戶的注意力從成本高的現金價值，代理集中銷售高談闊論投資功能，通常與大量和大量的援助難以理解的電腦打印。這種銷售策略字面矇騙萬億美元的美國公眾出，在過去 150年以來的現金價值的發明。

“一月，代理花了多少時間昨晚約實際保險保障與現金價值的政策將獲得多少錢，你呢？“

她想了想才回答了一下。 “嗯，他花了整個晚上的一堆電腦打印，向我們展示了如何豐富我們會在五十年，我們退休時，多少，如果我們需要一個貸款，我們可以從政策借錢。”

“”但他說，保護您的需求？“

”想一想，幾乎沒有什麼後，我們告訴他，我們有能力每年保費 500元，他看著一本書，並說，他發現了一個偉大的90,000美元的整個生活的政策，我們能買得起，但有關保護，他真的說很少。“我可以告訴，她開始向塞得滿滿的憤怒，一個標誌，我在做什麼，然後我告訴揚，與孩子住在家裡的人應該有一份好工作。

作為一個經驗法則，約八至十倍，每年的總收入在壽險保障。馬克和1月，即翻譯成至少$ 475,000。與他們會面的代理應該想通，死心塌地，以確保足夠的保護。

“你看到的一月，應該對您的財政保障的情況下標記，代理的唯一重耳機麥克風 推薦點去世明天，使你在50年的豐富女人。代理人的決定賣給你貧血的整個生活的政策，從字面上會搶你和你的孩子385 000美元，如果馬克去世的明天。“

”但是馬克是不會明天死，不要說！“

”“月，你不知道，他可能會死在明天或在一周內，從任何一個千和不同的原因之一。等都可以你或一，這就是為什麼你必須充分保護的權利。人壽保險是今天的需要。“

我繼續 ... ...”揚，記得當我告訴你，有兩個原因，以避免現金珍惜生命保險嗎？“

”是的。“

”你告訴我一月代理花昨晚談論的現金價值投資的奇蹟，現在我給你的，真正的瓢。“這種人總是把現金價值棺材的最後一顆釘子。

“現金價值，”我繼續說，“是不是像普通的投資，如股票，債券或銀行儲蓄賬戶。”“，但代理人說，它就像一個銀行儲蓄賬戶 ...\"

”，它類似於一個儲蓄帳戶，如鯊魚類似於金魚。告訴我一月，你覺得發生的現金價值 ---黃金的承諾鍋 ---如果馬克去世，誰得到它？“樂趣的開始 ...

“這很簡單，”她回答說，“我... ...這是我們的錢 ... ...我們的投資 ... ...的權利？沼澤 ... ...告訴我，我是對的！ “

”對不起，你是錯的，如果馬克去世，保險公司不斷，這意味著，您這麼多年支付所有額外保費在煙霧。“

“內搭褲哪裡買那麼我如果馬克死的？”

“你得到的票面金額的政策... ...但是，你可以得到的保費與長期政策的第五。”“沼澤 ... ...你不能嚴重。在我最糟糕的噩夢，我不希望這樣的事情你確定嗎？”

“得很。但是如果你想一些你自己證明，得到的書隨著您的諾曼 Dacey生命保險有什麼錯。這是剛剛在圖書館，呼應什麼我都被哇哇哇有關。不要不認為我的關於這個孤獨遊俠許多書籍之一。“

顯然，她受夠了。她的聲音上升，她說，“代理從來沒有說過任何有關本之一字！你告訴我，他一心想過昨晚我們的耳朵只是賣我們嚼改變政策，這將會使我嚴重的保險不足，只是使他可以使一個更大的委員會 ... ...他們偷我的投資引導如果馬克死嗎？“

”關於點擊一針見血。還有一件事... ...當你告訴你想代理一個長遠的政策，而不是，期望從他的另一個訪問，要知道，他們是很好的改變頭腦訓練。此外，您可能要購物最好的交易，即使在長期的政策，是在價格上相差很大。“

結束

後記：

這是該作者希望擁有本文的人轉嫁他們的親屬，朋友和鄰居。在這篇文章中的信息可以把那些需要它的銀行賬戶的許多額外的美元數千最多。